Het checken van de kredietwaardigheid van een bedrijf is een cruciale stap voordat je een zakelijke relatie aangaat. Een grondige kredietcheck kan je behoeden voor financiële problemen en zorgt ervoor dat je weloverwogen beslissingen kunt nemen. In dit artikel ontdek je stap voor stap hoe je een effectieve kredietwaardigheidscheck uitvoert.
Wat houdt een kredietcheck in?
Een kredietcheck van een bedrijf is een systematisch onderzoek naar de financiële betrouwbaarheid van een potentiële zakenpartner. Het gaat verder dan alleen het bekijken van financiële cijfers – het is een compleet due diligence onderzoek dat verschillende aspecten van een bedrijf onder de loep neemt. Deze informatie stelt je in staat om het risico van een zakelijke samenwerking goed in te schatten.
Welke bronnen gebruik je voor een kredietcheck?
Voor een gedegen kredietwaardigheidscontrole kun je verschillende informatiebronnen raadplegen:
- Handelsregister KvK: hier vind je essentiële bedrijfsinformatie zoals de oprichtingsdatum, bestuurders en jaarrekeningen. Let specifiek op eventuele recente wijzigingen in de bedrijfsstructuur of het bestuur, wat kan duiden op instabiliteit.
- Kredietinformatiebureaus: gespecialiseerde bureaus zoals Graydon Creditsafe bieden uitgebreide kredietrapporten met betalingservaringen van andere bedrijven. Deze rapporten geven vaak ook een kredietlimietadvies en faillissementsrisico score.
- Banken en financiële instellingen: zij kunnen vaak aanvullende informatie verstrekken over de financiële positie en het betalingsgedrag van een bedrijf. Sommige banken bieden speciale diensten voor kredietwaardigheidschecks.
- Brancheorganisaties: deze beschikken vaak over specifieke marktinformatie en kunnen inzicht geven in de positie van een bedrijf binnen de sector.
- Online bronnen: nieuws, sociale media en bedrijfswebsites kunnen waardevolle aanvullende informatie bieden over de actuele status en reputatie van een onderneming.
Hoe voer je een kredietcheck stapsgewijs uit?
Een grondige kredietcheck van een bedrijf volgt een systematische aanpak:
- Basisonderzoek: begin met het verzamelen van fundamentele bedrijfsgegevens zoals het KvK-nummer, de rechtsvorm en de bedrijfshistorie. Controleer ook op eventuele faillissementen of surseances in het verleden.
- Financiële analyse: bestudeer de jaarrekeningen van de afgelopen drie jaar. Kijk naar belangrijke ratio’s zoals de solvabiliteit (eigen vermogen/totaal vermogen), de current ratio (vlottende activa/kortlopende schulden) en de winstgevendheid (nettowinst/omzet).
- Betaalgedrag onderzoek: analyseer het historische betaalgedrag via kredietinformatiebureaus. Let op hierbij op gemiddelde betaaltermijnen, betalingsachterstanden en incassozaken of rechtszaken.
- Marktpositie check: onderzoek de positie van het bedrijf in de markt door te kijken naar belangrijkste concurrenten, marktontwikkelingen en de afhankelijkheid van specifieke klanten of leveranciers.
- Actuele situatie: check recente ontwikkelingen ten aanzien van het bedrijf via nieuwsberichten, sociale media of brancherapportages.
Waar moet je extra op letten bij een kredietcheck?
Let tijdens de kredietcheck van het bedrijf op de volgende rode vlaggen:
- Plotselinge veranderingen: snelle wisselingen in het management of de bedrijfsstructuur kunnen duiden op problemen. Onderzoek de achtergrond van dergelijke veranderingen.
- Onduidelijke structuren: complexe bedrijfsstructuren of veel verschillende vennootschappen kunnen risicovol zijn. Breng de volledige eigendomsstructuur in kaart.
- Inconsistenties: verschillen tussen diverse informatiebronnen vragen om extra onderzoek. Vraag om opheldering bij tegenstrijdige informatie.
- Ontbrekende informatie: als belangrijke gegevens niet beschikbaar zijn, is extra waakzaamheid geboden. Vraag actief naar ontbrekende stukken.
- Negatieve signalen: rechtszaken, incassodossiers of negatieve publiciteit zijn belangrijke indicatoren die nadere aandacht verdienen.
Praktische tips voor een effectieve kredietcheck
Om je kredietcheck van een bedrijf zo effectief mogelijk te maken:
- Gebruik je een checklist: werk met een vaste checklist om geen belangrijke aspecten over het hoofd te zien. Update deze checklist regelmatig op basis van ervaringen.
- Documenteer je grondig: leg alle bevindingen zorgvuldig vast, inclusief de bronnen. Dit helpt bij latere evaluaties en eventuele discussies.
- Combineer je bronnen: vertrouw niet op één informatiebron maar combineer verschillende bronnen voor een compleet beeld.
- Plan je periodieke updates: voer regelmatig nieuwe checks uit bij bestaande relaties. Marktontwikkelingen kunnen de situatie snel veranderen.
- Vraag je door: schroom niet om bij twijfel of onduidelijkheden aanvullende informatie op te vragen bij het bedrijf zelf.
Professionele ondersteuning bij kredietchecks
Voor een grondige kredietwaardigheidscheck kun je de hulp van Open Legal inschakelen. Door systematisch de kredietwaardigheid van (potentiële) zakenpartners te checken, bouw je aan een gezond netwerk van betrouwbare relaties.
Hulp nodig?
Neem vrijblijvend contact met ons op. Wij helpen je graag. Bekijk ook de voordelen van ons membership!
